Skip to main content

Kako postaviti finansijske ciljeve?

Početak nove godine ume da zatekne mnoge od nas u ne tako povoljnoj finansijskoj situaciji. Nekada se ljudi previše istroše tokom praznika, a nekada jednostavno cela godina bude takva da je bilans na njenom kraju negativan ili makar nedovoljno dobar. Mnogi od nas onda donoše novogodišnju odluku da će od sada biti mnogo bolji i pažljiviji sa novcem, kao i da će uredno štedeti i vraćati dugove.

Da ovo ne bi ostala pusta želja i u ovoj godini, hajde da zajedno napravimo neki realan plan za realizaciju finansijskih ciljeva.


DEFINISANJE TRENUTNE SITACIJE


Kada postavljam finansijske ciljeve, uvek polazim od svoje trenutne finansijske situacije. Ukoliko imam mngo različitih planova i težnji, uvek se osećam preopterećeno dok ih ne zapišem na papir.

Zapisivanje počinjem spiskom eventualnih dugovanja. Ove navodim sve pozajmice koje imam, od ličnih dugova, preko odloženog plaćanja pa sve do stambenog kredita. Na osnovu obima ovih dugovanja i visine primanja, zatim pravim plan otplate.

Kada su dugovanja definisana, prelazim na planove vezane za štednju. U oblasti štednje obično definišem nekoliko različitih pod oblasti: crni fond, srednjeročna štednja i namenska štednja.

MAŠTANJE I PLANIRANJE


Iako su finansije, a naročito dugovi, vrlo ozbiljna stvar, sledeći korak u mom procesu podrazumeva malo maštanja. Ne radi se o tome da zamišljam kako ću da dobijem na lotou, već prosto pokušavam da zamislim kako će mi život biti bolji kada ostvarim finansijske planove zacrtane u prethodnom koraku.

S tim u vezi, počinjem da skiciram svoj 'savršeni plan otplate/štednje'. Šta to u praksi znači? To znači da pravim plan koji će mi pomoći da lakše spavam noću. U prevodu, ukoliko u ovom trenutku želim da: 1) prevremeno vratim studentski kredit (ostalo mi je npr. 500 evra duga), 2) kupim novi televizor (koji košta oko 500 evra) i 3) imam 500 evra u svom crnom fondu, zapitam sebe šta od ove tri stvari najviše želim. Recimo da je to prevremena otplata studentskog kredita, zatim štednja za crni fond, pa tek onda televizor.

Zatim, na osnovu svojih primanja i troškova, grubo računam koliko mesečno mogu da uštedim za ostvarivanje ovih želja. Recimo da je to cifra od 300 evra.

Na osnovu ovoga, zapisujem:

Januar i februar - Studentski kredit (u februaru mi ostaje 100 evra viška, koje prenosim na sledeću stavku)

Februar, mart i april - Crni fond (u aprilu mi ostaje 200 evra)

April i maj - Televizor

I tako dalje. Vaši ciljevi i mogućnosti mogu biti mnogo manji ili veći od ovoga, ovo je samo grub primer.

PRAĆENJE REZULTATA


U prethodnom koraku sam maštala, a da bi se snovi i realizovali, potrebno je mnogo više truda i praćenja rezultata. Kao prvo, ukoliko sam već procenila da mogu da uštedim 300 evra mesečno, to znači da je ovo cifra koju treba da sklonim na stranu čim primim platu. Ako želim da ostvarim svoje ciljeve, ovaj korak mora da bude obaveza, a ne opcija. Naravno, moguće je da će se planovi, ciljevi i prioriteti promeniti u toku godine, i da će ovom planu biti potrebne prepravke. Ali, vrlo je važno ispoštovati donešene odluke. Naravno, ponekad se čovek i zanese u svojim željama, pa pomisli da može da uštedi 300 evra svakog meseca, iako to realno uspeva jednom ili dva puta godišnje. Umesto da odustanemo od svega, mnogo je bolje smanjiti očekivanja i prepraviti plan tako da odgovara našoj stvarnoj situaciji.

U predstavljanju ovogodišnjeg bullet journala sam vam već pokazala na koji način ja pratim ispunjenje svojih finansijskih ciljeva, a sada bih želela da vam to opišem uz malo više detalja.

Prva stranica s odnosi na dugovanja koja želim da otplatim. Kao što možete da vidite, u ovom trenutku ih imam više nego dovoljno :)

Prve četiri stvari predstavljaju manja dugovanja koja ću u potpunosti da otplatim u toku ove godine, doke se donje tri stvari odnose na dugoročne kredite vezane za stan i za uplate životnog osiguranja.

Ovu stranicu sam organizovala na ovaj način zato što bih želela istovremeno da pratim sve što otplaćujem redovno, ali i prevremeno. Tako, na primer, planiram redovno da izmirujem svoje obaveze vezane za studentski kredit, ali i da štedim dodatna sredstva kako bih ranje otplatila ono što mi je ostalo. Istovremeno ću, naravno, da plaćam sve ostale rate onom dinamikom na koju sam se obavezala u startu. A kada otplatim u potpunosti ovu prvu stavku, sredstva koja sam do tada štedela za njenu prevremenu otplatu, mogu da usmerim na prevremenu otplatu ili kupovinu nečeg drugog.


Druga stranica u ovom segmentu se odnosi na štednju. U ovom trenutku postoje 2 vrste štednje na koje želim da se fokusiram. Jedna je vezana za crni fond koji sam već pominjala i koji mi je jedan od finansijskih prioriteta. Upravo kada imam crni fond mogu mirnije da spavam, i zbog toga mi je ponekad i draže da novac usmerim na tu stranu umesto na neko logičnije mesto, kao što je kupovina neophodnog uređaja ili prevremena otplata duga.

Bilo kako bilo, ova vrsta štednje je relativno konačna, što znači da kada jednom stvorim svoj fond, gotovo nikada neću da trošim novac odatle, što znači da posle toga mogu da se okrenem drugim vrstama štednje. 


Sa druge strane, odlučila sam da uvedem i jednu vrstu stalnog štednog fonda. U pitanju je fond za sve skuplje poklone, kao što su pokloni za venčanja, krštenja, babine... Sabrala sam koliko sam novca trošila na ovu vrstu poklona u proteklim godinama i izračunala koliko to u proseku iznosi mesečno, tako da sada pokušavam da štedim tu sumu i onim mesecima kada ne idem na neko veliko slavlje.

Na ovaj način želim da izbegnem stres onim mesecima kada sam pozvana na neko slavlje, jer nema ničeg goreg nego kada ne mogu da se opustim i uživam u lepim događajima jer razmišljam da li ću moći da pruštim odgovarajući poklon. Osim toga, i moj crni fond na ovaj način ostaje netaknut, jer se neću naći u iskušenju da uzimam novac iz njega kako bih mogla da platim poklone. Ovaj fond je nešto za šta se nadam da ću uvek redovno da održavam.

U daljoj budućnosti očekujem da će biti još raznih fondova, ka kojima ću da usmerim sredstva koja trenutno trošim na otplatu pomenutih dugovanja. Na primer, trenutno smatram životno osiguranje (o kom sam više pričala OVDE), svojom dugoročnom/penzionom štednjom, ali ne znači da u budućnosti neću da štededim/investiram na neki drugi način u sigurniju starost. Istovremeno bih želela da imam još fondova koje ću trošiti na razne namene, poput fonda za putovanja, za uređenje stana, za novi automobil, za prevremenu otplatu stambenog kredita i tako dalje.

Za sada u mom budžetu ne postoji dovoljno mesta za sve ove vrste štednje, ali ako se budem držala zacrtanog plana, sigurna sam da će već budžet i finansijski ciljevi za 2019. biti mnogo pozitivniji nego ovi trenutni.

Za mene je trenutno najveći finansijski cilj povratak na pozitivnu nulu, uz kreiranje male ušteđevine za nepredviđene situacije. A kako vi stojite? Da li uopšte imate zacrtane ciljeve ili se prosto trudite da na najbolji način premostite period od plate do plate?

Comments

  1. Kod mene to nekako funkcioniše od plate do plate sa ciljem da što manje udjem u minus. Neke dugoročne kredite i nemam, osim keš kredita koji ističe oktobra 2019.
    Račune plaćam redovno, ne dugujem nikom i uspevam da uštedim za letovanje i to mi je u ovoj situaciji jedini cilj.

    ReplyDelete
    Replies
    1. Slažem se, to su neki najbitniji ciljevi, da se bude na nekoj pozitivnoj nuli, da se isplate sve obaveze, ali i da se priušti sebi nešto lepo, kao što je letovanje 😎

      Delete
  2. Jedno pitanje :) a zasto ne okrenuti celu pricu? Prioritete ulaganja okrenuti necemu sto ce ti zapravo mnogo brze omoguciti da stvaras (stedis) vise :) pa cak mozda i da stvaras neku majusnu vrednost. Ulaganja u potrosnju zapravo i nisu vid stednje na nekom dugorocnom nivou(stedis da bi ulagao/la u potrosnju). Naravno da je najisplativije ako covek moze da ulaze u prosirivanje znanja (kao pomenuto nacrtani QA kurs na jednoj od slika). Ali evo jos jednog konkretnog primera koji mozda vredi razmotriti:
    rec je o ulaganju u garazu recimo u naselju Stepa Stepanovic :) Gradjevinska direkcija Srbije naime daje jednu lepu pogodnost a to je da 20% garaze treba platiti odmah a preostali iznos mozes da placas na 15 godina bez kamate (rec je o beskamatnom finansiranju) pri cemu rata za kredit mesecno iznosti 28,80 evra. Trenutno pomenutu garazu mozes da rentiras po ceni od 50-60 evra mesecno, treba uzeti u obzir i sledece troskove 70 dinara mesecno za infostan i 4000 dinara godisnje za porez. "Stavljajuci racunicu na papir" ista garaza ti donosi 200evra neto prihoda godisnje i stedi sama po sebi pod uslovom da je uvek pod rentom (a i da nije ulazes u vrednost koju mozes da prodas u najgorem slucaju po istoj ceni po kojoj je nekretnina kupljena). Sa stanovista ponude i potraznje: potraznja za pomenutom garazom u pomenutom naselju raste a ponuda je i vise nego ogranicena, primetno je sve veci nedostatak parking mesta tako da i cena rente ce po svoj prilici biti samo veca. Sto se same vrednosti garaze tice treba imati u vidu da ce i ona rasti obzirom na sve vecu potraznju. Sa druge strane pomenuta nekretnina ostaje u tvom trajnom vlasnistvu.

    Ne vrtimo li se u krug? Stedis da bi jos vise stedeo , cemu to (ako si u prilici da stedis) ? Prelepo pomenuto zimovanje i letovanje ipak jeste vrsta neprolaznog ulaganja u zdravlje recimo :) ali i u potrosnju :)

    Pozdrav
    Petar

    ReplyDelete
    Replies
    1. Ovo je odlična ideja, mada mi nije jasno zašto stanari ne bi sami kupili garažu umesto da je iznajmljuju. Isplati se pa makar uzeli keš kredit za učešće...
      Inače se slažem da su investicije i ulaganje bitni, zato i imam životno osiguranje, ali i neke kratkoročne investicije o kojima ne mogu baš javno da pričam...
      Hvala puno na javljanju i na super ideji!

      Delete

Post a Comment

Popular posts from this blog

Recikliranje odeće u H&Mu

Nakon što sam pre par godina otkrila minimalizam i počela da smanjujem količine stvari koje kupujem, prešlo mi je u naviku da neželjene predmete odvajam čim shvatim da mi više ne odgovaraju. Kada je u pitanju odeća, ranije sam poklanjala svoje stvari onima koji bi mogli da ih nadalje koriste, međutim, u poslednje vreme sve češće moje stare stvari pronalaze put ka kesi za reciklažu.

Plakar u predsoblju - leva polovina

Sigurna sam da ste se uželeli našeg nesređenog plakara i svih izazova koje isti predstavlja za mene. Zbog toga vam danas predstavljam njegov najgori deo. 
Sam plakar ima dva krila sa šipkom za kačenje odeće, ali nam je za sada sasvim dovoljna jedna polovina da okačimo sve što trenutno koristimo. Iz tog razloga je druga polovina vremenom postala prostor gde ubacujemo sve što nema neki bolji dom.

Moje preporuke - proleće '19

Nisam osoba koja isprobava mnogo novih i uzbudljivih proizvoda i sigurno nisam veliki stručnjak za davanje preporuka, ali u poslednje vreme sam otkrila nekoliko super korisnih i praktičnih stvari, koje vam danas predstavljam zajedno sa nekim starim favoritima. Nadam se da će vam se dopasti!

Skrivene lepote organizovanog prostora

Pre nekoliko nedelja sam podelila sa vama tekst o sređivanju vunice i konca koje koristim za heklanje. Od kada sam se pozabavila ovim poslom, primetila sam kod sebe neke promene o kojima želim da pričamo danas.

Preporuke jedne trudnice

Dragi moji, sa radošću vas obaveštavam da sam nedavno ušla u treći trimestar svoje prve trudnoće. Kao i mnoge žene, u ovoj fazi svog života sam se susrela sa novim iskustvima i neočekivanim situacijama, i sigurno ću vam pisati o tome kako se trudnoća psihički i fizički odrazila na mene, ali danas želim da vam predstavim neke svoje preporuke u vidu proizvoda i ili usluga za trudnice koji su meni predstavljali pravu pomoć.
Aplikacija 'Pregnancy Week by Week'
Žao mi je što nisam počela da koristim ovu aplikaciju od samog starta, već tek od neke 20 nedelje trudnoće. Kada sam je konačno otkrila, koristila sam nekoliko korisnih funkcija koje su mi bile od velike pomoći.
Na početnom ekranu mogu da pratim u kojoj nedelji trudnoće se nalazim i da dobijem neke osnovne podatke o bebi, dok u dodatnim karticama ima više informacija o promenama u telu trudnice i bebe koje su karakteristične za tu nedelju.
Svakog dana dobijam po jedan kratak savet vezan za trenutnu fazu trudnoće, a jednom s…
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...